Hypotéka (alebo hypotekárny úver) je dlhodobý úver, ktorý je **vždy** zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti (bytu, domu, pozemku). Ak dlžník úver nespláca, banka má právo nehnuteľnosť predať v dražbe.
Analógia:
Hypotéka je ako „dlh s rukojemníkom“. Banka vám požičia veľa peňazí na 30 rokov, lebo si ako „rukojemníka“ vezme váš dom. Ak prestanete platiť, banka si nechá rukojemníka (dom predá). Je to pre ňu najbezpečnejší typ úveru, preto vám môže dať nízky úrok.
Detailné vysvetlenie: Čo je Hypotéka?
Je to účelový úver na bývanie (kúpa, stavba, rekonštrukcia). Po novom (Zákon o úveroch na bývanie) sa už prísne nerozlišuje medzi „hypotekárnym“ a „spotrebným“ úverom na bývanie. Dnes je to jednoducho **úver na bývanie**. Jeho kľúčové znaky sú: – **Zabezpečenie:** Vždy nehnuteľnosťou (aj rozostavanou, alebo nehnuteľnosťou rodičov). – **Splatnosť:** Dlhodobá (5 až 30, výnimočne 40 rokov). – **Regulácia:** Podlieha prísnej regulácii NBS (limity LTV, DTI – koľko vám môžu požičať).
Prečo je to pre vás (ako podnikateľa) dôležité?
1. **Súkromné bývanie:** Väčšina ľudí si kupuje bývanie na hypotéku. 2. **Podnikanie:** Môžete si zobrať **firemnú hypotéku** (investičný úver) na kúpu kancelárie alebo skladu, kde ručíte touto firemnou nehnuteľnosťou. Rizikom je ručiť súkromným domom za podnikateľský úver – ak firma skrachuje, prídete o bývanie.
Najčastejšia chyba / Riziko:
Chybou je zobrať si maximálny úver, aký banka dá, bez rezervy. Ak stratíte prácu alebo stúpnu úroky (po refixácii), nebudete vládať splácať. Rizikom je zabudnúť **vinkulovať poistenie** nehnuteľnosti v prospech banky (je to povinná súčasť zmluvy).
Tip od Účtovníctvoprekaždého.sk:
„Kúpili ste byt na hypotéku a prenajímate ho? V Účtovníctvo pre každého vám poradíme, ako si dať úroky z hypotéky do daňových nákladov (ak byt zaradíte do obchodného majetku). Ak ste zamestnanec, postrážime vám daňový bonus na zaplatené úroky, aby ste ušetrili na daniach.“
Často kladené otázky (FAQ)
Pomer úveru k hodnote nehnuteľnosti. NBS ho limituje zvyčajne na 80 % (tzn. 20 % musíte mať vlastných peňazí).
Je to bezúčelový spotrebný úver, ktorý je zabezpečený nehnuteľnosťou. Peniaze môžete použiť na čokoľvek, ale má vyšší úrok ako klasická hypotéka.
Obdobie (napr. 5 rokov), počas ktorého vám banka garantuje nemennú úrokovú sadzbu.
« Späť do slovníkaHľadáte partnera, ktorý vám dáva zmysel?
Nerozumiete svojim číslam? V Účtovníctvo pre každého veríme, že našou prácou nie je len posielať doklady na úrady, ale premeniť vaše dáta na jasné a zrozumiteľné reporty.
Sme partneri, ktorí za vás sledujú termíny, hľadajú legálne cesty k optimalizácii a chránia vás pred pokutami.