Investičný úver je typ firemného úveru, ktorý je účelovo viazaný na financovanie dlhodobého majetku (investícií). Používa sa na nákup strojov, technológií, výstavbu haly alebo kúpu nehnuteľnosti.
Analógia:
Potrebujete peniaze. Ak idete do banky po „prevádzkový úver“ (kontokorent), je to ako keby ste si požičali na jedlo a benzín. Ak idete po **investičný úver**, je to ako hypotéka na dom – banka vám požičia veľa peňazí na dlhú dobu, ale chce presne vidieť, čo za ne kupujete (stroj) a často si ten stroj vezme do zálohy.
Detailné vysvetlenie: Investičný vs. Prevádzkový
Rozdiel je v účele: – **Investičný úver:** Na dlhodobý majetok. Je dlhodobý (splatnosť 5-10 rokov), čerpá sa naraz (na faktúru za stroj) a spláca sa anuitne. Je zabezpečený kupovaným majetkom. – **Prevádzkový úver:** Na bežné fungovanie (cash flow). Je krátkodobý (napr. 1 rok), čerpá sa priebežne (kontokorent) a slúži na financovanie zásob alebo pohľadávok.
Prečo je to pre vás (ako podnikateľa) dôležité?
Je to základný nástroj financovania rastu. Žiadna firma (okrem IT) nemá toľko hotovosti, aby kúpila drahú výrobnú linku z vlastného vrecka. Na schválenie potrebujete **kvalitný podnikateľský plán** (biznis plán) a finančný plán, ktorý banke dokáže, že stroj, ktorý kupujete, zarobí dosť peňazí na splatenie úveru.
Najčastejšia chyba / Riziko:
Chybou je financovať dlhodobé investície z krátkodobých zdrojov (napr. kúpiť auto z kontokorentu). Banka vám kontokorent o rok nemusí predĺžiť a vy nebudete mať z čoho auto splatiť. Rizikom je, že stroj nebude vyťažený a nebude zarábať na vlastné splátky.
Tip od Účtovníctvoprekaždého.sk:
„Žiadate o investičný úver? Banka bude chcieť vidieť účtovné výkazy a finančný plán. V Účtovníctvo pre každého vám pripravíme bezchybnú účtovnú závierku a pomôžeme vám zostaviť finančnú prognózu (cash flow plán), ktorá je pre banku kľúčovým podkladom pri schvaľovaní.“
Často kladené otázky (FAQ)
Pri **úvere** ste majiteľom stroja vy (ihneď) a stroj len zakladáte v prospech banky. Pri **finančnom lízingu** je majiteľom stroja lízingovka až do splatenia.
Áno, banky takmer nikdy nefinancujú 100 % investície. Zvyčajne vyžadujú vlastnú spoluúčasť (akontáciu) vo výške 10 % až 30 %.
Investičný úver je vždy účelový. Peniaze vám banka často ani nepošle na účet, ale zaplatí ich priamo dodávateľovi stroja na základe faktúry.
Banka si zvyčajne zriadi záložné právo na majetok, ktorý financuje (napr. na kupovaný stroj alebo nehnuteľnosť).
« Späť do slovníka**Hľadáte partnera, ktorý vám dáva zmysel?**
Nerozumiete svojim číslam? V Účtovníctvo pre každého veríme, že našou prácou nie je len posielať doklady na úrady, ale premeniť vaše dáta na jasné a zrozumiteľné reporty.
Sme partneri, ktorí za vás sledujú termíny, hľadajú legálne cesty k optimalizácii a chránia vás pred pokutami.