RPMN je skratka pre Ročnú percentuálnu mieru nákladov. Je to jediný, komplexný číselný údaj vyjadrený v percentách, ktorý zahŕňa všetky celkové náklady spojené s úverom alebo pôžičkou. Jeho hlavným účelom je umožniť spotrebiteľom jednoducho a objektívne porovnať rôzne úverové ponuky.
Analógia: Ak je úroková sadzba „cena samotného produktu“ (požičaných peňazí), RPMN je „cena celého nákupu vrátane dopravy, balného a všetkých ostatných poplatkov“. Zahrnie do seba nielen úrok, ale aj všetky ostatné povinné poplatky spojené s úverom. Je to teda oveľa presnejší a pravdivejší ukazovateľ toho, koľko za úver reálne zaplatíte.
Čo všetko zahŕňa RPMN?
Do výpočtu RPMN vstupujú všetky poplatky, ktoré musíte zaplatiť, aby ste úver získali:
- Úrok: Základný náklad úveru.
- Poplatok za poskytnutie úveru.
- Poplatky za vedenie úverového účtu.
- Poplatky za ocenenie nehnuteľnosti (pri hypotéke, ak ho vyžaduje banka).
- Náklady na poistenie schopnosti splácať úver (ak je poistenie podmienkou na získanie úveru).
- A ďalšie administratívne poplatky spojené s úverom.
Prečo je RPMN dôležitejšia ako úroková sadzba?
Marketing bánk sa často sústredí na čo najnižšiu úrokovú sadzbu. Tá však nemusí odrážať skutočnú cenu úveru.
- Odhaľuje skryté poplatky: Úver s na prvý pohľad nízkym úrokom môže byť v konečnom dôsledku drahší, ak má vysoké poplatky za poskytnutie alebo vedenie. RPMN vám tento rozdiel okamžite odhalí.
- Umožňuje objektívne porovnanie: Ak porovnávate dva úvery s rovnakou výškou a dobou splatnosti, ten s nižšou RPMN je pre vás vždy výhodnejší.
- Povinnosť zo zákona: Finančné inštitúcie sú zo zákona povinné uvádzať RPMN vo svojich ponukách, reklamách a zmluvách, aby neklamali spotrebiteľa.
Príklad:
- Banka A ponúka úver 10 000 € s úrokom 7 % a poplatkom za poskytnutie 200 €.
- Banka B ponúka úver 10 000 € s úrokom 7,5 % a poplatkom za poskytnutie 0 €. Hoci Banka A má na prvý pohľad nižší úrok, jej RPMN môže byť v skutočnosti vyššia kvôli vysokému vstupnému poplatku.
Tip od Účtovníctvoprekaždého.sk: „Princíp RPMN – teda sledovanie celkových nákladov, nielen tej najviditeľnejšej položky – je nesmierne dôležitý aj v podnikaní. Či už si beriete firemný úver, lízing, alebo len hodnotíte ponuku od dodávateľa, vždy sa pozerajte na celkovú cenu a všetky súvisiace poplatky. V www.uctovnictvoprekazdeho.sk našim klientom pomáhame analyzovať finančné ponuky a rozumieť všetkým ‚chytákom‘ a skrytým poplatkom. Naším cieľom je, aby robili informované rozhodnutia, ktoré sú pre ich firmu naozaj výhodné.“
Ak máte ďalšie otázky alebo potrebujete pomôcť s analýzou financovania pre vašu firmu, neváhajte nás kontaktovať. V Účtovníctvo pre každého sme tu pre vás a radi sa pozrieme na vašu situáciu.
Súvisiace pojmy v našej encyklopédii:
Sledujte nás aj na sociálnych sieťach.
Potrebujete poradiť alebo hľadáte profesionálneho účtovníka? Neváhajte nás kontaktovať
Kontaktovať