Fixácia (úrokovej sadzby) je obdobie dohodnuté v úverovej zmluve (napr. pri hypotéke), počas ktorého banka garantuje, že sa úroková sadzba a výška splátky nezmení, bez ohľadu na vývoj na finančnom trhu.
Analógia:
Fixácia je ako „zmrazenie ceny“. Predstavte si, že si kupujete benzín. Cena sa mení každý deň. Ale vy sa dohodnete s pumpárom: „Najbližších 5 rokov mi budeš predávať benzín za 1,50 €, aj keby vo svete stál 2 € alebo 1 €.“ Máte istotu (fixáciu), koľko budete platiť.
Detailné vysvetlenie: Ako funguje fix?
Pri hypotékach si vyberáte dĺžku fixácie (najčastejšie 1, 3, 5 alebo 10 rokov). Počas tejto doby máte „svätý pokoj“ – aj keby Euribor vyletel do nebies, vaša splátka ostáva rovnaká. Na konci obdobia fixácie (výročie fixácie) banka prehodnotí úrok podľa aktuálnej situácie na trhu a oznámi vám novú sadzbu a splátku na ďalšie obdobie.
Prečo je to pre vás (ako dlžníka) dôležité?
Fixácia vám dáva **stabilitu a predvídateľnosť** nákladov. V čase nízkych úrokov sa oplatí fixovať na čo najdlhšie (aby ste si „poistili“ lacný úver). V čase vysokých úrokov (ak čakáte pokles) môže byť výhodnejšia kratšia fixácia. Výber fixácie je stávka na budúci vývoj ekonomiky.
Najčastejšia chyba / Riziko:
Chybou je riešiť úver len podľa najnižšieho úroku dnes. Krátka fixácia (1 rok) má často najnižší úrok, ale nesie obrovské riziko, že o rok vám splátka skokovo narastie. Rizikom je aj **predčasné splatenie mimo výročia fixácie** – banka si môže účtovať poplatok (pokutu), hoci pri hypotékach na bývanie je to dnes už zákonom limitované.
Tip od Účtovníctvoprekaždého.sk:
„Máte firemné úvery? Aj tam sa dá fixovať. V Účtovníctvo pre každého pri tvorbe finančného plánu analyzujeme vaše úverové zaťaženie. Upozorníme vás, kedy vám končí fixácia, aby ste mali čas vyjednávať s bankou o lepších podmienkach alebo zvážiť refinancovanie.“
Často kladené otázky (FAQ)
Zvyčajne len za poplatok za zmenu zmluvných podmienok. Bezplatne sa to dá urobiť k dátumu výročia fixácie.
Je to moment (koniec obdobia fixácie), kedy sa stanovuje nová úroková sadzba na ďalšie obdobie.
Závisí od trhu. Ak sú úroky historicky nízke, berte dlhú (10 rokov). Ak sú úroky extrémne vysoké a čaká sa pokles, berte kratšiu (3 roky).
Áno, k dátumu výročia fixácie je predčasné splatenie celej hypotéky vždy bez poplatku.
« Späť do slovníkaHľadáte partnera, ktorý vám dáva zmysel?
Nerozumiete svojim číslam? V Účtovníctvo pre každého veríme, že našou prácou nie je len posielať doklady na úrady, ale premeniť vaše dáta na jasné a zrozumiteľné reporty.
Sme partneri, ktorí za vás sledujú termíny, hľadajú legálne cesty k optimalizácii a chránia vás pred pokutami.