EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) je referenčná úroková sadzba, za ktorú si európske banky navzájom požičiavajú peniaze na medzibankovom trhu. Od tejto sadzby sa odvíjajú úroky komerčných úverov a hypoték.
Analógia:
Predstavte si ho ako „veľkoobchodnú cenu peňazí“. Keď banka potrebuje peniaze, aby vám mohla dať hypotéku, požičia si ich od inej banky za cenu **Euribor**. K tejto cene si prihodí svoju maržu (zisk a riziko) a výsledkom je úrok, ktorý platíte vy (Maloobchodná cena). Ak stúpne Euribor, automaticky stúpne aj vaša splátka (ak nemáte fixáciu).
Detailné vysvetlenie: Ako funguje Euribor?
Euribor sa stanovuje denne na základe priemeru úrokov veľkých európskych bánk. Existuje pre rôzne obdobia: 1-týždňový, 3-mesačný (najčastejší pre firemné úvery), 6-mesačný a 12-mesačný. Jeho výška úzko súvisí so základnou sadzbou Európskej centrálnej banky (ECB). Keď ECB bojuje s infláciou a zvyšuje sadzby, rastie aj Euribor a zdražujú sa úvery.
Prečo je to pre vás (ako dlžníka) dôležité?
Ak máte firemný úver alebo hypotéku s **variabilnou úrokovou sadzbou** (napr. Euribor 3M + 2 %), výška vašej splátky sa mení každé 3 mesiace podľa toho, ako sa hýbe Euribor. V čase nízkych sadzieb je to výhodné, ale v čase krízy (rast sadzieb) vám môže splátka skokovo narásť. Pri úveroch s fixnou sadzbou (napr. fix na 5 rokov) vás zmena Euriboru počas fixácie netrápi, ale ovplyvní vás pri refixácii.
Najčastejšia chyba / Riziko:
Najčastejšou chybou je nepočítať s rizikom rastu sadzieb pri variabilných úveroch. Firma si vezme lacný úver, keď je Euribor negatívny, ale keď stúpne na 4 %, firma zrazu nedokáže splácať úroky.
Tip od Účtovníctvoprekaždého.sk:
„Máte firemné úvery? V Účtovníctvo pre každého sledujeme vaše úrokové náklady. Pri plánovaní cash flow na ďalší rok vám pomôžeme nasimulovať scenáre – ‚čo sa stane so ziskom, ak Euribor stúpne o 1 %?‘. To vám pomôže rozhodnúť sa, či úrok zafixovať, alebo nechať variabilný.“
Často kladené otázky (FAQ)
Áno. V rokoch 2015-2022 bol Euribor záporný. Banky si vtedy požičiavali „zadarmo“ (resp. platili za to, že si uložili peniaze).
Sadzba ECB je „oficiálna“ sadzba centrálnej banky. Euribor je „trhová“ sadzba, za ktorú si banky reálne požičiavajú. Zvyčajne sa hýbu spolu, ale v čase krízy (nedôvery medzi bankami) môže byť Euribor vyšší.
Áno. Keď rastie Euribor, banky by mali zvyšovať aj úroky na termínovaných vkladoch a sporeniach (hoci to často robia pomalšie ako pri úveroch).
Na finančných portáloch (napr. euribor-rates.eu) alebo na stránke svojej banky.
Je to česká obdoba (Prague Interbank Offered Rate) pre českú korunu.
« Späť do slovníkaHľadáte partnera, ktorý vám dáva zmysel?
Nerozumiete svojim číslam? V Účtovníctvo pre každého veríme, že našou prácou nie je len posielať doklady na úrady, ale premeniť vaše dáta na jasné a zrozumiteľné reporty.
Sme partneri, ktorí za vás sledujú termíny, hľadajú legálne cesty k optimalizácii a chránia vás pred pokutami.