Ako ušetriť peniaze (nielen na zľavách): 5 profesionálnych účtovníckych princípov pre vaše osobné financie

Otázka, ako ušetriť peniaze, je jednou z najčastejších, aké si kladieme. Keď hľadáte rady, pravdepodobne narazíte na tie isté, stále sa opakujúce tipy: nekupujte si drahú kávu, noste si obed z domu, využívajte zľavové kupóny. Toto všetko môže pomôcť, no často to vedie len k pocitu neustáleho obmedzovania a frustrácie. Čo ak by sme vám však povedali, že kľúč k finančnému zdraviu nespočíva v drastických obmedzeniach, ale v zavedení inteligentného systému? Ako účtovníci vidíme každý deň, že rovnaké princípy, aké používajú úspešné firmy na riadenie svojich financií, dokážu zázraky aj v osobných financiách. V tomto článku vám ukážeme 5 profesionálnych princípov, ktoré vám pomôžu získať kontrolu nad vašimi peniazmi raz a navždy.

Ako ušetriť peniaze? Začnite myslieť ako firma

Úspešné firmy nenechávajú svoje financie na náhodu. Majú systém, dáta a stratégiu. Presne to môžete mať aj vy.

Princíp #1: Urobte si vlastnú „mesačnú uzávierku“ – Zistite, kam vám peniaze naozaj idú

Žiadna firma nevie, kde ušetriť, kým nevie, kde presne míňa. To isté platí pre vás. Nemôžete riadiť to, čo nemeriate.

• Praktický návod: Zoberte si jeden mesiac a poctivo si sledujte všetky svoje výdavky. Nemusíte v tom pokračovať navždy, no jeden mesiac vám poskytne brutálne úprimný obraz o vašich finančných návykoch. Môžete použiť mobilnú aplikáciu (napríklad Spendee, Wallet), jednoduchú excelovskú tabuľku, alebo len obyčajný zápisník. Zapisujte si všetko – od nájmu až po kávu.
• Analýza: Na konci mesiaca si výdavky rozdeľte do hlavných kategórií (napr. bývanie, strava, doprava, zábava, oblečenie, nečakané výdavky…). Výsledok vás možno prekvapí. Možno zistíte, že vaša najväčšia „čierna diera“ nie je denná káva, ale malé, bezmyšlienkovité nákupy online alebo časté donášky jedla. Mať tieto dáta je prvým krokom k zmene.

Princíp #2: Vytvorte si rozpočet – Dajte svojim peniazom prácu

Úspešné firmy fungujú na základe rozpočtu, nie náhody. Rozpočet nie je väzenie pre vaše peniaze, ale plán, ako ich minúť na veci, na ktorých vám naozaj záleží.

• Praktický návod: Nemusí to byť zložitá veda. Vyskúšajte napríklad svetovo osvedčené a jednoduché pravidlo 50/30/20:
  • 50 % vášho čistého príjmu by malo ísť na nevyhnutné potreby (bývanie, energie, základné potraviny, doprava do práce, splátky hypotéky).
  • 30 % na osobné priania a túžby (hobby, kultúra, dovolenky, večere v reštaurácii, oblečenie nad rámec nutnosti).
  • 20 % by malo ísť na finančné ciele (sporenie na dôchodok, investovanie, tvorba rezervy, splácanie drahých dlhov). Tento jednoduchý rámec vám pomôže robiť vedomé rozhodnutia. Ak chcete viac minúť na „túžby“, musíte ubrať z „potrieb“ alebo naopak.

Princíp #3: Plaťte najprv sebe – Automatizujte si svoj „zisk“

Toto je pravdepodobne najúčinnejší finančný návyk zo všetkých. Firmy si najprv odložia na investície a zisk, a až potom míňajú. Urobte to isté.

• Praktický návod: Hneď v deň, keď vám príde výplata na účet, si nastavte trvalý príkaz, ktorý automaticky pošle vami určenú sumu (napr. 10-20 % vášho príjmu) na samostatný sporiaci alebo investičný účet.
• Psychologický trik: Týmto sa sporenie stane vašou prvou a najdôležitejšou „platbou“ v mesiaci. Peniaze, ktoré nikdy nevidíte na svojom bežnom účte, vám nebudú chýbať. Naučíte sa žiť zo zvyšku a prestanete sporiť len to, „čo na konci mesiaca zostane“ (ak vôbec niečo zostane).

Princíp #4: Optimalizujte svoje „fixné náklady“ – Nájdite skryté úspory

Firmy neustále hľadajú, ako znížiť svoje fixné náklady. Urobte to aj vy.

• Praktický návod: Raz za rok si urobte „audit veľkých platieb“. Sadnite si a prejdite si svoje najväčšie pravidelné výdavky:
  • Poistenie: Máte najvýhodnejšie PZP, havarijné poistenie, poistenie domácnosti? Porovnajte si ponuky na trhu.
  • Telefón, TV a internet: Nemá váš operátor novší a lacnejší paušál? Naozaj potrebujete 200 televíznych kanálov?
  • Bankové poplatky: Stále platíte za vedenie účtu, keď existujú moderné a bezplatné alternatívy?
  • Predplatné (Subscriptions): Využívate naozaj všetky služby (Netflix, Spotify, rôzne aplikácie, fitnescentrá), za ktoré mesačne platíte?
• Efekt: Zníženie fixného nákladu o 10 € mesačne je 120 € ušetrených za rok bez toho, aby ste sa museli v bežnom živote akokoľvek obmedzovať. Je to oveľa účinnejšie ako si rok odopierať kávu.

Princíp #5: Pochopte rozdiel medzi „majetkom“ a „záväzkom“

Toto je kľúčová myšlienka pre budovanie dlhodobého bohatstva.

• Majetok: Je niečo, čo vám peniaze prináša do vrecka alebo zvyšuje vašu hodnotu (investície, nehnuteľnosť na prenájom, vzdelanie, ktoré vám zvýši plat).
• Záväzok: Je niečo, čo vám peniaze z vrecka berie (drahé auto na lízing, najnovší telefón na splátky, spotrebné úvery na dovolenku).
• Praktický návod: Pred každým väčším nákupom sa sám seba opýtajte: „Kupujem si majetok, alebo záväzok?“. Cieľom je postupne, mesiac po mesiaci, zvyšovať svoj majetok a minimalizovať zbytočné záväzky.

Tip od Účtovníctvoprekaždéh​o.sk: „Tieto princípy platia dvojnásobne, ak ste podnikateľ. Dôsledné oddeľovanie osobných a firemných financií je prvým krokom k finančnému zdraviu oboch. V www.uctovnictvoprekazdeho.sk pomáhame našim klientom-živnostníkom nielen s firemným účtovníctvom, ale aj s nastavením systému, ktorý im dá jasný prehľad a pomôže im efektívne budovať osobné aj firemné bohatstvo.“

Skutočná cesta, ako ušetriť peniaze, nie je o neustálom odriekaní a pocite viny. Je to o vytvorení si inteligentného a udržateľného systému, ktorý pracuje pre vás. Začnite jedným z týchto piatich princípov ešte dnes a prevezmite kontrolu nad svojou finančnou budúcnosťou. Uvidíte, že poriadok v číslach prináša nielen viac peňazí, ale hlavne neuveriteľný pocit pokoja a istoty.

Ing. Branislav Hahn

Sledujte nás aj na sociálnych sieťach.